CFJ　過払いの原理

こうした状況を反映して、株式・債券ミューチャルファンドの平均的な総利回りは預金金利を大きく上回った。 92年末時点の主要なミューチャルファンドの平均利回りは財務省証券ファンドで6.26％、株式ファンドでは平均8.88％という高水準であった。

こうしたなか、銀行も手をこまねいていたわけではない。 預金離れを起こす顧客を銀行につなぎとめて取引関係を維持するため、銀行自身もミューチャルファンドの販売に積極的に取り組むようになったのである。
銀行にとってもこれによって手数料収入などが得られるとともに、預金保険料の支払いや準備預金（無利息）の負担が減少するといったメリットがある。 こうした銀行の姿勢もミューチャルファンドの成長を後押しした要素の一つといえるだろう。
94年以降の動きをみると、ミューチャルファンドの増加が頭打ちとなった反面、預金に復活の兆しが現れている。 とくに小口定期は95年に入っても増加基調が続いている（95年3月平均残高は8778億ドル）。
これは、94年に入ってからの数次にわたる金融引締めによって短期金利が上昇したことが大きい。 しかし、先行き高金利局面では銀行預金も十分に資金を吸収することができるだろうが、金利低下局面ではミューチャルファンドとの利回り格差が再び広がり、預金のシェアが低下する可能性が高い。
米国の個人投資家は合理的にリターンとリスク分散、利便性などを考慮して運用先を決定している。 さらに金融資産が預金からミューチャルファンドにシフトした背景には、金利選好の一段の高まりのほかに、情報処理・通信技術の発達による資金の管理・運用技術の向上なども指摘されている。

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